Tony, seu agente financeiro no WhatsApp

O Tony funciona por conversa no WhatsApp. Você pode escrever naturalmente, sem decorar comandos, menus ou formatos rígidos. Ele entende pedidos financeiros, organiza registros e pergunta quando faltar alguma informação importante.

Paguei R$ 85 no mercado hoje pelo Pix e quero limitar mercado a R$ 600 por mês.

Essa mensagem combina o registro de uma saída no Caixa com a criação de um limite mensal.

Como conversar melhor

• Informe valores, datas, pessoas e descrições sempre que souber.
• Use expressões como hoje, ontem, amanhã e mês que vem normalmente.
• Quando houver ambiguidade, responda a pergunta complementar do Tony.
• Para editar ou remover algo, identifique o registro com descrição, pessoa, valor ou data.
• É possível solicitar mais de uma tarefa na mesma mensagem, desde que seu plano inclua os módulos envolvidos.

Caixa: transações financeiras

O Caixa gerencia entradas e saídas pontuais, recorrentes e parceladas. Ele registra o que aconteceu uma vez, agenda movimentações que se repetem e acompanha parcelamentos com início, fim, parcela atual e saldo restante.

O que o Caixa pode fazer

• Adicionar, editar e remover transações pontuais.
• Adicionar recorrências que continuam até você encerrar.
• Materializar automaticamente cada ocorrência recorrente na data prevista.
• Editar somente uma ocorrência, as ocorrências futuras ou toda a recorrência.
• Encerrar uma recorrência sem apagar transações passadas.
• Conciliar pagamentos e recebimentos antecipados, no prazo ou atrasados sem duplicidade.
• Adicionar pagamentos e recebimentos parcelados com quantidade finita.
• Acompanhar parcela atual, total de parcelas, saldo restante e data final.
• Antecipar parcelas e cancelar parcelas futuras sem apagar as já realizadas.

Transações pontuais

Uma transação pontual representa algo que aconteceu uma vez e não possui calendário futuro.

• “Gastei R$ 80 no mercado hoje.”
• “Recebi R$ 500 de um freela ontem.”
• “Gastei R$ 42,90 na farmácia hoje no cartão.”

O Tony registra somente a movimentação informada. Ela não gera novas ocorrências automaticamente.

Recorrências automáticas

Uma recorrência representa um pagamento ou recebimento que continua sem quantidade final definida, como internet, aluguel, salário ou assinatura.

• “Todo dia 10 pago R$ 120 de internet.”
• “Recebo R$ 4.000 de salário todo dia 5.”
• “A cada 15 dias pago R$ 100 de faxina.”

Depois que a regra é cadastrada, o Tony adiciona automaticamente uma transação em cada vencimento, exatamente uma vez. No dia previsto, não é necessário dizer que pagou ou recebeu.

Avise o Tony somente quando a data ou o valor real forem diferentes, quando a ocorrência não aconteceu ou quando quiser corrigir algo:

• “Paguei a internet adiantada no dia 5.”
• “A internet venceu dia 10, mas paguei no dia 15.”
• “A conta de luz deste mês veio R$ 180, mas normalmente é R$ 150.”
• “Este mês a cobrança foi cancelada; mantenha os próximos meses.”

O Tony ajusta a mesma ocorrência. Confirmações repetidas não criam outra transação. Para vencimentos nos dias 29, 30 ou 31, ele usa o último dia válido de meses mais curtos e retoma o dia original quando possível.

Como editar recorrências

Ao editar uma recorrência, diga o alcance desejado:

• “Somente esta ocorrência.”
• “Esta e as futuras.”
• “Toda a recorrência.”

Ao encerrar uma recorrência, as transações passadas permanecem no histórico.

Pagamentos e recebimentos parcelados

Parcelamento é uma agenda com quantidade final definida. Diferente de uma recorrência, ele termina automaticamente depois da última parcela.

Ao cadastrar, informe sempre que possível se o valor é total ou por parcela, a quantidade de parcelas, o valor da parcela e a data da primeira ou próxima parcela.

• “Comprei um celular de R$ 2.000 em 10 parcelas de R$ 200. A primeira vence dia 5 do mês que vem.”
• “Cadastre meu curso: 12 parcelas de R$ 180, estou na parcela 4 e a próxima vence dia 10.”
• “Vendi um computador em 5 parcelas de R$ 600, recebendo a primeira hoje.”

Se uma frase como “R$ 2.000 em 10x” não deixar claro se R$ 2.000 é o total ou cada parcela, o Tony pergunta antes de registrar.

• “Qual parcela do celular estou pagando?”
• “Quantas parcelas faltam do curso?”
• “Quanto ainda falta pagar do notebook?”
• “Mude somente a próxima parcela para o dia 15.”
• “Altere o valor de todas as parcelas futuras para R$ 190.”
• “Antecipe as três parcelas restantes hoje.”
• “Cancele as parcelas futuras sem apagar as que já paguei.”

Pagamentos antecipados ou atrasados ajustam a parcela existente e não criam uma nova.

Relator: consultas, saldos e relatórios

O Relator transforma seus dados financeiros em respostas, resumos, gráficos, PDFs e planilhas.

• Consultar saldo atual, saldo passado e projeção futura.
• Consultar entradas, saídas, gastos, receitas, recorrências e parcelamentos.
• Informar parcela atual, parcelas restantes, saldo restante e data final de um parcelamento.
• Distinguir transações realizadas de ocorrências futuras sem contar a mesma movimentação duas vezes.
• Consultar investimentos, limites, metas, impostos e valores a receber registrados.
• Gerar resumo no WhatsApp, relatório em PDF, planilha XLSX e gráfico quando solicitado.

O Relator consulta dados já existentes. Para criar ou alterar esses dados, o plano precisa incluir o módulo responsável.

Limitador: limites mensais de gastos

O Limitador define tetos por categoria e acompanha o consumo mensal automaticamente.

• Adicionar, alterar ou remover limite mensal por categoria.
• Comparar automaticamente o gasto do mês com o limite configurado.
• Avisar quando o consumo entra nas faixas escolhidas.
• Repetir avisos enquanto o gasto permanecer acima da faixa, conforme a cadência configurada.
• Avisar imediatamente quando o gasto sobe para uma faixa mais grave.

• “Defina um limite de R$ 700 para mercado.”
• “Mude meu limite de lazer para R$ 300.”
• “Desative os lembretes do limite de transporte.”
• “Remova o limite de assinaturas.”

Investidor: cadastro, comparação e acompanhamento

O Investidor organiza aplicações simples e ajuda a comparar alternativas com base nos dados informados.

• Adicionar, editar e remover investimentos.
• Comparar dois ou mais investimentos.
• Calcular estimativas usando valor, taxa e prazo informados.
• Registrar motivo ou racional da escolha.
• Acompanhar valorização diária dos produtos simples suportados.

• “Adicione R$ 5.000 em um CDB de 110% do CDI.”
• “Compare R$ 10.000 no Tesouro Selic com um CDB de 105% do CDI por dois anos.”
• “Atualize o valor aplicado no CDB do banco X para R$ 7.500.”
• “Remova o investimento chamado Reserva CDB.”

Valorização diária atualmente suportada

• CDB ligado ao CDI, CDI e Selic.
• Poupança e Tesouro Selic estimado.
• Carta de crédito com regra contratual ou taxa informada.

Valores apresentados são estimativas quando dependem de eventos futuros ou informações incompletas.

Planejador: metas financeiras

O Planejador cria e acompanha objetivos de economia, com progresso disponível para consultas e relatórios.

• Adicionar meta.
• Editar nome, valor objetivo, prazo ou status.
• Registrar aporte e somar ao valor atual.
• Pausar, reativar, concluir ou remover uma meta.

• “Crie uma meta de R$ 20.000 para uma viagem até dezembro.”
• “Adicione R$ 500 na meta da viagem.”
• “Mude o prazo da meta do carro para junho do ano que vem.”
• “Pause a meta da reforma.”
• “Conclua a meta da reserva de emergência.”

Divisor: divisão de contas

O Divisor calcula quanto cada pessoa deve pagar em uma conta compartilhada.

• Dividir igualmente ou conforme itens consumidos.
• Combinar itens iguais e itens individualizados na mesma conta.
• Considerar quantidades, frações, gramas, mililitros, fatias e unidades.
• Ratear custos compartilhados, como entrega, gás ou carvão.
• Aplicar taxa de serviço percentual e descontar pagamentos já feitos.
• Definir que uma pessoa pagará pela parte de outra.

• “Divida R$ 240 igualmente entre eu, Ana e Carlos.”
• “A pizza custou R$ 90. Eu comi 3 fatias, Ana 2 e Carlos 1. A entrega foi R$ 12.”
• “A conta foi R$ 300 mais 10%. João já pagou R$ 50 e eu vou pagar a parte da Maria.”

O Divisor calcula o resultado. Para registrar o pagamento na sua vida financeira, faça um segundo pedido ao Caixa.

Cobrador: controle de valores a receber

O Cobrador controla valores que outras pessoas devem a você e disponibiliza essas informações para consultas do Relator.

• Adicionar devedor.
• Editar nome, valor ou descrição da dívida.
• Marcar uma dívida como paga e registrar a data do pagamento.
• Remover devedor.

• “O Pedro me deve R$ 150 do ingresso.”
• “Mude a dívida do Pedro para R$ 180.”
• “A Ana me pagou hoje.”
• “Remova a dívida do Carlos.”

O escopo atual é controlar pessoas que devem a você. Dívidas que você deve a terceiros devem ser registradas como transações ou combinadas conforme seu uso.

Tony em áudio

Alguns planos podem liberar respostas em áudio. Esse recurso altera o canal de resposta do Tony, mas não libera um módulo financeiro extra.

• Respostas normais podem ser enviadas em áudio.
• O conteúdo textual continua preservado internamente para memória e recuperação técnica.
• Templates oficiais da Meta permanecem em texto.
• A mensagem inicial de configuração e perguntas de configuração pendente permanecem em texto.
• O detalhe de um lembrete pode ser enviado em áudio.

Configuração inicial

A configuração inicial ajusta como o Tony conversa com você e quais lembretes ele deve priorizar.

• Apelido: como o Tony deve chamar você.
• Gráficos: habilita ou desabilita gráficos em relatórios.
• Tipos de gráficos: estilo preferido quando gráficos estiverem habilitados.
• Alertas de limite: faixas percentuais que disparam avisos.
• Lembretes de hoje, um dia, três dias e uma semana: avisos para recorrências e parcelas.

Lembretes automáticos e acesso

O Tony pode criar lembretes de recorrências, parcelas, limites financeiros e vencimento de assinatura quando aplicável.

• Recorrências e parcelas podem gerar avisos 7, 3 e 1 dia antes e no mesmo dia.
• Limites financeiros podem gerar alertas quando entram nas faixas configuradas.
• O vencimento da assinatura pode gerar lembrete no dia seguinte, quando aplicável ao fluxo de pagamento.

Quando a janela de atendimento do WhatsApp pode estar fechada, o Tony envia um aviso simples. O conteúdo financeiro só aparece depois que você escolhe visualizar o lembrete.

Assinatura e permissão

Antes de executar um pedido financeiro, o Tony verifica se a assinatura permite o uso e se o plano inclui o módulo necessário. Quando o plano está vencido, ele orienta a renovação. Quando falta um módulo específico, somente aquela funcionalidade é bloqueada.

Limites importantes

• O Tony precisa de informações suficientes para identificar com segurança o registro.
• Consultas e relatórios refletem os dados cadastrados por você.
• Projeções e valorizações são estimativas quando dependem de eventos futuros ou informações incompletas.
• Recorrências são agendas sem fim definido; parcelamentos possuem quantidade final e encerram na última parcela.
• O Tony pergunta antes de cadastrar quando valor total, valor da parcela, primeira data ou parcela atual estiverem ambíguos.
• Ocorrências automáticas e confirmações repetidas não devem gerar duplicidade.
• O Tony não substitui orientação contábil, jurídica ou de investimentos profissional.
• Cotação diária automática de ações, fundos, criptomoedas e outros ativos de mercado variável ainda não faz parte do produto atual.